Любое предприятие стремится развиваться, наращивать производственные мощности и увеличивать обороты. Однако это не всегда оказывается возможным из-за недостатка финансовых ресурсов: вложили средства в оборудование – не хватает на материалы, нарабатываете продукцию на склад перед сезоном – и опять вопрос «где взять деньги на сырье?». Если не хватает оборотных средств, «Симплекс» предлагает купить полимеры с отсрочкой, воспользовавшись такими современными формами расчетов, как аккредитив, банковская гарантия или факторинг.
Аккредитив
АККРЕДИТИВ - специальный банковский счет, на котором можно зарезервировать средства для расчетов с поставщиком. Также под аккредитивом понимается письменная форма соглашения между поставщиком и покупателем о применении этой формы расчетов.
Суть этой формы расчета заключается в том, что поставщик сможет получить средства с аккредитива только после поставки товара покупателю и предоставления в банк документов, подтверждающих эту поставку. Таким образом, покупатель может быть уверен в сохранности своих денег, а поставщик - в их наличии у покупателя, поскольку на момент отгрузки товара они находятся на аккредитиве.
При расчетах с помощью данной формы в сделку между поставщиком и покупателем включаются банки обеих сторон: банк покупателя (банк-эмитент) и банк поставщика (исполняющий банк).
Технология действий при расчетах по аккредитиву следующая:
1. Между поставщиком и покупателем составляется письменное соглашение об аккредитивной форме расчетов. В письменной форме аккредитива указываются:
- характеристики аккредитива,
- срок его действия,
- обязательства поставщика и покупателя,
- банк - эмитент и исполняющий банк,
- документы, которые являются для банка формальным подтверждением исполнения обязательств поставщика.
2. Покупатель подает заявление об открытии аккредитива в свой банк. Банк поставщика открывает по заявлению банка покупателя специальный аккредитивный счет. На этот счет покупатель перечисляет денежные средства в полном объеме для расчета по данной сделке.
3. Банк поставщика уведомляет поставщика об открытии счета и поступлении денежных средств.
4. Поставщик выполняет поставку товара с оформлением всех документов, прописанных в аккредитиве.
5. Должным образом составленные документы поставщик предоставляет в свой банк. Банк поставщика проверяет документы на предмет соответствия прописанным в соглашении условиям и раскрывает аккредитив, т. е. перечисляет на расчетный счет поставщика денежные средства по данной сделке.
Существуют различные формы аккредитива. Но при желании установить с поставщиком партнерские отношения, лучше воспользоваться так называемым безотзывным аккредитивом, который предполагает, что условия аккредитива можно изменить только с согласия обеих сторон.
Банковская гарантия
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - письменная гарантия кредитного учреждения покупателя выплатить поставщику определенную сумму денег из собственных средств (из средств банка). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
Технология действий при расчетах с помощью банковской гарантии следующая:
1. Покупатель получает в своем банке банковскую гарантию (статус банка должен устраивать поставщика).
2. Поставщик отгружает в адрес покупателя товар на условиях договора поставки.
3. При невыполнении покупателем своих обязательств по оплате, поставщик выставляет письменное требование гаранту (банку) о выплате денег. При этом он должен предоставить в банк документы, подтверждающие факт выполнения поставщиком своих обязательств. Перечень данных документов прописывается в банковской гарантии.
Надо иметь в виду, что получение банковской гарантии схоже с процессом получения кредита, т. е. требуется собрать пакет документов, иметь залог. Этот процесс занимает не менее одной недели. За предоставление банковской гарантии покупатель выплачивает банку вознаграждение. В среднем, оно составляет 4-5% годовых, что намного меньше существующей на данный момент средней стоимости кредита. Также надо понимать, что не любое письмо от банка является банковской гарантией. Это письмо должно содержать определенные пункты. Как правило, у банков есть свой стандарт банковской гарантии.
Факторинг
ФАКТОРИНГ позволяет поставщику снизить риск неплатежа, а также получить финансовые средства за поставленный покупателю товар, не дожидаясь сроков оплаты покупателем.
При расчетах с помощью данной формы в сделку между поставщиком и покупателем включается факторинговая компания.
Технология действий при расчетах с помощью факторинга следующая:
1. Поставщик заключает договор с факторинговой компанией.
2. Поставщик запрашивает у покупателя пакет документов, необходимых для оценки его платежеспособности.
3. Факторинговая компания осуществляет проверку платежеспособности покупателя в течение 3-4-х дней.
4. При положительном результате проверки поставщик отгружает продукцию покупателю и предоставляет отгрузочные документы в факторинговую компанию.
5. Факторинговая компания на 2-3-ий день после отгрузки и предоставления отгрузочных документов перечисляет на расчетный счет поставщика сумму в размере 90% от суммы сделки.
6. Оставшиеся 10% поступают на счет поставщика после того, как покупатель полностью погашает свою задолженность перед факторинговой компанией.
За услуги факторинговой компании поставщик обязан будет заплатить определенное вознаграждение, которое, скорее всего, будет заложено в стоимость товара.
По сути, банковская гарантия и факторинг применяются в одинаковых ситуациях. Какую из форм взаиморасчетов выбрать, покупатель может определить исходя из экономики и сроков. Часто покупатели имеют отличные отношения со своим банком, что позволяет получить банковскую гарантию в очень короткие сроки. Также можно просчитать, насколько увеличится себестоимость закупаемого товара, если применять банковскую гарантию или факторинг, и выбрать оптимальное решение.
На первый взгляд, такие формы взаиморасчетов могут показаться непростыми. На самом же деле этими и другими услугами финансовых компаний уже давно пользуются во всем мире и не могут без них обходиться.
В России еще не привыкли широко использовать услуги финансовых организаций, да и перечень таких услуг ограничен. Тем не менее, некоторые клиенты уже работали с "Симплексом" по факторингу, банковской гарантии и аккредитиву.
Есть вопросы – звоните! Специалисты компании «Симплекс» помогут подобрать наиболее подходящую форму взаиморасчета с отсрочкой платежа, учитывая специфику Вашего производства. Тел.: (831) 273-99-55, 273-21-90.
